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略要闻 /CELUE NEWS
“套路贷”被套当事人维权指南
发表时间:2019-4-28 来源:

众所周知,套路贷已被2019年4月9日发布的《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》司法解释纳入到刑事犯罪的范畴。
 
所谓套路贷,是指在整个借贷过程中通过设计一个又一个规避合法性审查的手段,来完成不法分子非法占有借款人财产的目的。不法分子通过变造填空式借据、制造走账流水、转贷平账、假借现金给付、虚构债权人、假借他人收款收息、恶意制造违约事实、收取高额费用、预收利息保证金等手段,制造证据链闭环,虚增债务金额,规避对虚假诉讼和违法高息的司法审查,以谋求不正当高额利益。这些手段违反法律,但却很难在借贷过程中留下文字痕迹,令人防不胜防。最终导致受害人承担高额的虚假债务,且在诉讼中始终处于被动状态,承担败诉的巨大风险。

下面小编用朋友小刘的真实经历来给大家讲讲套路贷到底是怎么运作的,犯罪分子又是如何在套路贷之中“诈骗”受害人的财产。

小刘最近迷上了四川麻将,每次“牌友聚会”都损失了几千块,兴头上的小刘为了能继续每天“聚会”便向开店的朋友套刷信用卡。当小刘收到信用卡账单的时候才知道自己竟然“消费”了4万多元。
 
这时候,小刘找到了小额贷公司,提出借款要求,铛铛~套路来了:

第一步:先诱使借款人借贷,随后以“行规”为由,哄骗借款人签下高于所借款项一倍甚至数倍的欠条/借贷合同

本打算借款2.8万元的小刘在签订贷款合同的时候发现自己签订的竟然是6.3万的借款合同,内心慌张,这时围绕在小刘身边的小额贷公司工作人员不停地解释与宽慰,称如此操作只是为了公司走账,还款时依然是2.8万元+2000元手续费,共计3万元,多出的3.3万元无需小刘负责及担心;小刘傻傻听信,签订完合同之后,工作人员与小刘一起去银行取款,这时候,就要迎来第二波套路了。
 
风险规避:签订虚高的“阴阳合同”是套路贷开始侵害被害人的关键一步。签订合同时一定要关注合同金额,如果合同金额并非商讨的数字,一定要坚定拒绝签订借贷合同。

 
第二步:“伪造”银行流水,收取砍头息

小刘和小额贷公司工作人员来到银行取钱,根据签订的7万元假合同,领取直接汇入小刘账户的4.5万贷款,而工作人员陪同的目的就是马上取走小刘手中的2.5万元交给公司(其中包含5000元的砍头息),小刘实际到手的则是4.5万元,注意:银行流水显示的债务依旧是7万。到了小刘无力偿还债务时,公司会出示这份受害人签字的假合同起诉,借由银行流水作证,一旦法院判决,受害人败诉的可能性相当大。
 
风险规避:如果走到这一步才发现已跳进了陷进,那么一定要留存证据,如取款单照片、对方取走现金时双方的录音或者录像。

 
第三步:约定的还款时间短,违约金高
 
协议要求小刘在22天内还款。到了还款之日,公司电话不停催促小刘还款,合同上写明借款7万元,超过还款时间算违约,每违约一天,按合同上借款金额的10%收取违约金,每天仅违约金就高达7000元。
 
如此短的还款时间,小刘根本无法做到按时还款。每天都要接到贷款公司的多个骚扰电话、威逼恐吓,心理压力极大的小刘被贷款公司逼得不知所措,只得听从贷款公司的建议,款步走入下一步陷阱。
 
风险规避:如果自己开始接到小贷公司的催债电话、骚扰电话、威逼恐吓、软暴力侵犯,那么一定要第一时间向公安机关报案,提供自己在小贷公司的借贷合同,同时提供自己已保存下来的消费或还款流水。

 
第四步:“平账” 

也是在这一步,原本的账务将有可能膨胀几十倍。一旦小刘违约,“借贷公司”就会用“平账”的方式解决。“平账”,即由另一家“小额贷款公司”出面偿还第一家公司的钱,借款人经此再签下更高额的欠款合同。也就是说,要同第二家贷款公司签订“虚高借贷合同”——借款7万元后,“阴阳合同”上金额变成了10万元。“行规”与前述类似,小刘要将重复经历第二步“伪造”银行流水的过程。
小刘以为暂时可以松一口气了,没想到转眼间就到了第二家贷款公司规定的10天还款期限,每超过一天,按合同上借款金额的10%收取违约金,这样算下来就是10万元(等同合同签订的全部贷款金额)!
风险规避:如果你已经被“平账”了,那么赶快留存所有通讯工具的聊天记录、录音或者录像,留存关键证据,速向警方报案。

第五步:抵押房产

欺骗贷款人一次次签下借条当然不是骗子的最终目的,变现才是。这些借条最终如何变现?骗子最后必会瞄准借款人的房产、汽车等高价值财产,用签订抵押合同+起诉的方式保证日后所有的诈骗手段都能变现。
 
风险规避:请陷入这一步朋友,一定要现在!立刻!马上!申请警察介入。在《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》这份司法解释出台以后,“套路贷”已经被纳入到刑事犯罪的范畴了,越快申请警察等介入,越早得到公权力机关的保护!

第六步:提起虚假诉讼

最终,无力还款的小刘被数家贷款公司起诉到法院。好在小刘及时留存证据并报了警,民警将三家公司主要成员全部抓获,目前法院诉讼程序已经中止案件。
 
事情发展到这一步,小刘是幸运的,但不是所有人都能这般幸运,要不然套路贷也不会如此猖獗。在与贷款公司签订的白纸黑字面前,很多借款人自始至终都对自己欠下巨款的事实深信不疑,而另一方面,贷款公司精心制造了证据链条,被套路当事人却无力自证,法院往往也只能根据这些证据作出对贷款公司有利的判决。

结语

城市套路深,不如回农村;农村道路远,套路更加险。世上最难走的路永远是套路。如被套路莫要慌,司法有保障!规避六步坑,请谨记以上律师建议。
 
以上供探讨,解释权归作者本人。

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